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保險中介規范發展須念“緊箍咒”

發布時間:2019-06-06 21:21

作者:李鳳文

  為規范銀保監會及其派出機構實施保險中介相關市場準入行政行為,明確行政許可和備案事項的條件、程序、期限和申請材料,保護申請人合法權益,銀保監會近日向保險中介機構下發了《保險中介行政許可及備案實施辦法》(征求意見稿)。
  據相關統計數據,截至2018年底,全國共有專業保險中介機構2689家,保險兼業代理機構3.2萬家。截至2018年末,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。可見,保險中介對我國保險市場發展的重要性不言而喻。
  然而,由于針對保險中介市場準入的監管一度缺乏嚴格規范,導致機構和從業人員素質參差不齊,市場亂象叢生。有的機構隱瞞保險產品實情、片面夸大合同收益、故意將保險與儲蓄存款及其他理財產品混淆;有的機構內控不完善,虛構業務、虛列人員、虛報材料、虛構合同、虛套費用;有的互聯網保險中介非法截留客戶信息、非法開展保險中介業務。凡此種種,既侵害廣大客戶合法權益,也嚴重擾亂了保險市場秩序。
  為此,銀保監會前不久組織開展了針對保險中介市場亂象的整治工作,此番再度制定《辦法》,目的就是規范保險中介相關市場準入行為,從機構許可和高管人員的管理入手,可謂抓住了問題的源頭。
  一方面,《辦法》將《保險經紀機構監管規定》、《保險代理機構監管規定》、《保險公估機構監管規定》三項規定中的準入細則進行統一整合,并明確規定保險中介機構高管人員的準入條件。如全國性保險專業代理、經紀機構的注冊資本最低限額5000萬元;區域性保險專業代理、經紀機構的注冊資本最低限額1000萬元。同時,明確了保險代理或經紀集團申請要求必須擁有5家及以上子公司,其中至少有2家子公司為保險專業中介機構,且保險中介業務收入占集團總業務收入的50%以上等。這些更細化的規定,有利于嚴格資質管理,提升新設保險中介機構質量。
  另一方面,《辦法》要求申請人應按規定接受風險測試,其中,風險測試應辨識是否存在利用保險中介從事非法經營活動的可能性,核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資產、財務等方面是否嚴格隔離并實現獨立經營和核算,全面評估風險狀況等。此舉不啻在市場準入環節就開始實施有效隔離,有利于防范中介行業的風險隱患,進一步規范機構運營。
  此外,《辦法》對保險中介機構高管任職資格條件、許可申請材料、許可程序等作出詳細規定,擬任高管除應當符合相關準入條件外,還不得存在十大情形,如有違反社會公德的不良行為,造成惡劣影響,未逾五年的;因違反職業道德、操守或者工作嚴重失誤,造成重大損失或者惡劣影響,未逾三年的,等等。可見,監管部門的目的就是以嚴格高管準入為抓手,有效促進保險從業人員素質不斷提升。
  目前,《辦法》還在征求意見期,但很顯然,嚴把機構“入口”,嚴防高管“帶病上崗”,為行業發展念“緊箍咒”將是大勢所趨。對此,保險中介行業務必厘清認識,規范運營,走穩健、健康發展路。

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