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金融精準扶貧和風控應“兩手抓”

發布時間:2019-06-03 22:53

作者:李華有羅爾豪

  前不久,央行印發《關于切實做好2019年—2020年金融精準扶貧工作的指導意見》,提出各銀行業金融機構要幫助貧困地區培育特色優勢扶貧產業,加大信貸資源投放、網點與服務終端布設,做好易地扶貧搬遷綜合金融服務,認真履行定點幫扶責任。值得注意的是,央行強調要防范金融扶貧領域風險,不得以脫貧攻堅名義違法違規提供融資等。
  近年來,各地金融機構認真貫徹落實黨中央、國務院各項扶貧政策,加大信貸投入,積極探索金融扶貧新路徑,在脫貧攻堅戰中作出重要貢獻。但與此同時,一些潛在風險逐漸顯現,值得重視,目前主要表現在三個方面。
  一是扶貧小額信貸擴面增量風險。作為金融扶貧的主要產品,各地對扶貧小額信貸的理解和把握存在較大差異,有的地方側重于提高發放率,采取種種措施力求全覆蓋,但風控難度較大。有的地方視扶貧小額信貸為福利,連無償還能力的低保“兜底戶”都貸款。還有的地方審核把關不嚴,出現騙取及挪用扶貧信貸資金等問題。
  二是地方政府“越界”干預風險。譬如,有的省市縣相關部門制定金融機構扶貧信貸發放年度計劃,并將任務層層分解到市縣金融機構,把金融資金當成財政資金,“打雞血式”大水漫灌。又如,個別地方政府違背金融機構意愿,要求違規擴大擔保物范圍,或者強行“拉郎配”,把貧困戶申請財政貼息的小額貸款供農業企業使用,一旦政府優惠政策有變或者企業發生經營危機,債務負擔將轉嫁至貧困戶,極易形成區域性甚至系統性金融風險。
  三是風險補償機制不健全風險。從各地現狀看,金融扶貧資金風險補償體系尚未建立,不能有效覆蓋市場風險。一些金融機構雖與地方政府簽訂“金融扶貧合作戰略協議”,由地方財政部門拿出風險補償金作擔保,但不良貸款產生后,風險補償卻難及時到位,更有個別縣區財力不足,無法出資承擔擔保責任。此外,由于扶貧貸款風險較大,部分地區沒有險企參與該項業務。
  鑒于央行此次在《指導意見》中提出,重點關注片面追求貸款規模和覆蓋面、以扶貧名義過度舉債等扶貧領域融資可能存在的風險,筆者認為,金融精準扶貧要穩步推進,各地政府部門必須堅持扶貧與風控兩手抓,在增加金融資源投入的同時,采取有效措施化解潛在風險。
  一方面,作為金融扶貧的主導方,地方政府要有效整合各類財政涉農資金,加大扶貧貸款貼息力度,建立風險補償基金和擔保基金,合理設置風險分擔比例,提高金融機構信貸投放的積極性,并強化政策扶持,引導信貸資金流向扶貧領域。同時,從稅收、財政貼息等方面加大對農村中小金融機構扶貧貸款業務的扶持力度,以政策和市場之手代替行政之手,不把扶貧貸款發放總額作為衡量金融扶貧工作成敗的唯一指標,集中力量逐點突破。
  另一方面,地方政府應堅持對扶貧貸款和主體準入條件嚴要求,并落實信貸質量和償還情況的跟蹤監測,明確貸款收回責任單位。同時,在不違反信貸制度的前提下,研究完善扶貧小額信貸政策,適當延長還款期限或采用分期還款方式。此外,要科學制定產業政策,大力發展高新產業、新能源、生態產業、現代農業、特色產業等,使產業發展規模與金融機構信貸增量達到良性匹配,產生最大效益。

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